Guía completa de la prima nivelada en seguros de decesos
Contratar un seguro de decesos es una de esas decisiones que se toman una vez y se quieren olvidar. El problema viene cuando, años después, la prima se ha disparado y lo que parecía asequible ya no lo es. La prima nivelada existe exactamente para evitar eso.
¿Qué es la prima nivelada y cómo funciona en tu seguro?
La prima nivelada en seguros de decesos es un sistema de cálculo en el que pagas la misma cuota durante toda la vida del contrato, independientemente de tu edad o del paso del tiempo. La aseguradora calcula desde el primer día un precio medio que integra tanto los años de menor riesgo como los de mayor probabilidad de uso, y lo distribuye de forma uniforme.
Dicho de otra manera: pagas algo más de lo estrictamente necesario al principio, pero te garantizas que ese precio no subirá cuando más lo necesitas, cuando la edad avanza y el riesgo aumenta. Es un pacto de estabilidad a largo plazo.
Si quieres saber qué prima nivelada te correspondería según tu edad y situación familiar, escríbenos por WhatsApp y te lo calculamos sin compromiso.
Diferencias clave entre prima nivelada, natural y creciente
Aquí es donde muchos asegurados se pierden. No todos los seguros de decesos funcionan igual, y el tipo de prima que eliges al contratar define lo que pagarás dentro de diez o veinte años.
La prima natural se ajusta cada año a tu edad real. Es más barata al principio, pero crece de forma constante y puede volverse muy cara a partir de los 60-65 años, justo cuando ya no es fácil cambiar de compañía sin enfrentarse a carencias o exclusiones.
La prima creciente funciona de forma similar, con incrementos pactados pero progresivos. Parece controlada, pero el efecto acumulado a lo largo de los años puede multiplicar el precio inicial.
La prima nivelada, como ves en el siguiente esquema comparativo, es la única que mantiene una línea plana:
Prima Natural → Sube cada año según edad ──────────────────────────────────────────────── Edad: 40 50 60 70 Prima: 80€ 130€ 220€ 380€
Prima Nivelada → Cuota fija desde el primer día ──────────────────────────────────────────────── Edad: 40 50 60 70 Prima: 145€ 145€ 145€ 145€
Prima Creciente → Incrementos pactados pero acumulativos ──────────────────────────────────────────────── Edad: 40 50 60 70 Prima: 95€ 140€ 195€ 270€
Valores orientativos para ilustrar el comportamiento de cada modalidad.
La ventaja de la prima nivelada no es solo económica. Es también psicológica: sabes exactamente lo que vas a pagar, puedes planificarlo y no depende de ningún índice externo ni de tu historial de salud.
Ventajas de contratar un seguro de decesos con prima nivelada
La estabilidad en el precio es la más evidente, pero no la única. Cuando contratas decesos prima nivelada con Adeslas, estás accediendo a la red de servicios funerarios más amplia de España, gestionada por la compañía número 1 en salud de nuestro país.
Eso significa que los trámites en el momento más difícil los gestionamos nosotros. Sin vueltas, sin llamadas a múltiples proveedores, sin negociaciones en un momento en el que nadie tiene cabeza para eso. Nuestro equipo coordina el servicio completo: traslados, gestiones administrativas, ceremonia y todos los trámites legales.
Además, al contratar desde joven con prima nivelada, el ahorro acumulado frente a una prima natural puede ser muy significativo a lo largo de 20 o 30 años. Como tu asesor, siempre recomiendo hacer ese cálculo antes de firmar cualquier póliza. Si quieres que lo hagamos juntos, estás a un clic de nuestro formulario.
Adeslas Decesos: La seguridad de una cuota estable para siempre
El seguro de decesos Adeslas con prima nivelada está diseñado para que el precio que pagas hoy sea el mismo que pagues dentro de 30 años. Sin revisiones de edad, sin actualizaciones por siniestralidad, sin sorpresas en la renovación.
Lo que más valoran nuestros clientes no es solo el precio, sino la certeza. Saber que la póliza está activa, que cubre a toda la familia si así se ha contratado y que en el momento en que se necesite, el servicio funciona. Eso es lo que diferencia a Adeslas de opciones genéricas o de comparadores que venden precio sin contexto.
Modalidades y coberturas del seguro de decesos Adeslas
Dentro del seguro de decesos Adeslas, las coberturas principales incluyen el servicio funerario completo, los traslados tanto nacionales como internacionales, las gestiones administrativas post-fallecimiento y la asistencia a los familiares durante todo el proceso.
Dependiendo de la modalidad contratada, también se puede incluir el seguro de vida vinculado, la repatriación desde el extranjero sin límite de distancia y la asistencia en viaje. Todo ello sin carencias desde el primer día en la mayoría de coberturas, algo que no todas las compañías ofrecen.
Si tienes dudas sobre qué modalidad encaja mejor con tu situación, escríbenos. En nuestro equipo lo miramos caso a caso, sin fórmulas genéricas.
Cálculo de la prima nivelada: ¿Cómo se determina el precio?
El cálculo prima nivelada parte de tres variables fundamentales: la edad en el momento de la contratación, el capital asegurado (es decir, el coste estimado del servicio funerario) y las coberturas incluidas en la póliza.
La aseguradora utiliza tablas actuariales para proyectar la probabilidad de fallecimiento a lo largo de toda la vida del asegurado y calcula una prima media que sea sostenible para ambas partes. Cuanto antes se contrate, más baja será esa prima nivelada, porque el promedio se distribuye sobre más años de baja siniestralidad.
Esto tiene una implicación práctica muy clara: contratar a los 35 años puede suponer pagar una cuota hasta tres veces inferior a la que correspondería contratando a los 60, manteniendo exactamente las mismas coberturas.
Por qué elegir la prima nivelada de Adeslas frente a otras opciones
Mi experiencia asesorando a familias y autónomos me ha enseñado que la mayoría de problemas con los seguros de decesos vienen de haber elegido una prima barata al principio sin pensar en el largo plazo. A los 70 años, con una prima natural disparada, cambiar de compañía implica nuevas carencias, revisión médica y, en muchos casos, la imposibilidad de acceder a las mismas coberturas.
La prima nivelada de Adeslas es la opción que recomendamos en asegurotusalud.es porque combina estabilidad de precio, solidez de compañía y una red de servicios que ningún operador local puede igualar. No es el producto más barato del mercado en el primer año. Es el más inteligente a diez, veinte o treinta años vista.
