¿Cuánto puede subir mi seguro de salud cada año?

Cada enero llega la carta de renovación y el precio ha subido. Otra vez. Sin aviso previo, sin explicación clara. Si te has preguntado por qué ocurre esto y hasta dónde es legal que llegue esa subida, aquí te lo explico sin rodeos.

Motivos por los que incrementa el precio de tu póliza médica

La subida de primas de seguros médicos no es arbitraria, aunque a veces lo parezca. Las aseguradoras aplican revisiones anuales basadas en una serie de factores técnicos y actuariales que, con frecuencia, el cliente nunca llega a ver desglosados.

El primero y más directo es el coste sanitario. Cada año, las pruebas diagnósticas, los tratamientos y las intervenciones quirúrgicas son más caras. Los hospitales y clínicas del cuadro médico actualizan sus tarifas, y ese incremento acaba repercutiendo en el precio de tu póliza.

A esto se suma el aumento en el uso de los servicios. Cuanto más utiliza la cartera de asegurados una compañía, mayores son los costes de siniestralidad, y ese dato pesa mucho en el cálculo de la prima del año siguiente. Si tienes dudas sobre cómo afecta esto a tu caso concreto, consúltanos por WhatsApp y lo miramos juntos.

El impacto del IPC en los seguros médicos

Uno de los factores que más confusión genera es la relación entre el IPC seguros médicos y la revisión anual de tu prima. La mayoría de contratos incluyen una cláusula de actualización vinculada al Índice de Precios al Consumo, pero el IPC que aplica el sector asegurador no siempre coincide con el IPC general. Se utiliza específicamente el IPC de servicios médicos, que históricamente es más elevado.

Para que lo veas de forma gráfica:

Fuente: INE. Datos orientativos para ilustrar la tendencia histórica.

Como ves, el incremento de primas de seguros vinculado al IPC médico puede ser superior al IPC general incluso en años de baja inflación. Conocer este dato te da ventaja a la hora de negociar tu renovación.

Siniestralidad y edad: factores clave en la subida de la prima

Además del IPC, hay dos elementos que impactan directamente en por qué sube mi seguro de forma más acusada según los años pasan: la siniestralidad individual y la edad.

La siniestralidad mide cuánto ha «consumido» tu póliza durante el año: hospitalizaciones, cirugías, especialistas, pruebas de imagen. Si has hecho un uso intensivo del seguro, es probable que tu prima suba por encima de la media. Y la edad, sencillamente, incrementa el riesgo estadístico. A más años, mayor probabilidad de necesitar atención médica, y eso se refleja en el precio.

Lo que muchos asegurados no saben es que estos factores se pueden negociar o compensar cambiando de plan. En nuestro equipo de asegurotusalud.es lo hacemos a diario: revisamos tu situación real y buscamos el plan Adeslas que mejor se adapta a lo que necesitas, sin carencias y sin sorpresas.

¿Es legal un incremento excesivo en las primas de seguros?

Sí, dentro de unos límites. La subida prima seguro salud está regulada y debe estar justificada en el contrato. La aseguradora está obligada a notificarte el incremento con antelación suficiente, generalmente dos meses antes de la renovación, y tú tienes derecho a no renovar si no estás de acuerdo.

Lo que no es legal es una subida no comunicada, aplicada de forma retroactiva o que no esté amparada por las cláusulas del contrato. Si crees que Adeslas sube precios de forma injustificada o que tu compañía actual no te ha informado correctamente, ese es exactamente el momento de llamarnos. Revisamos tu contrato sin compromiso.

¿Qué hacer si Adeslas u otra aseguradora sube sus precios?

Lo primero: no aceptes la subida sin más. Tienes opciones reales.

Como tu asesor en Adeslas, lo que recomiendo siempre es comparar lo que tienes con lo que podrías tener dentro de la propia compañía. Adeslas, como aseguradora número 1 en salud en España, tiene una gama amplia de seguros médicos con distintos niveles de copago, cobertura y precio. Muchas veces existe un plan equivalente al tuyo a un coste más ajustado, sin renunciar al acceso a especialistas ni a la red hospitalaria.

Si eres autónomo o tienes una PYME, además, hay otro argumento de peso: las primas de seguros de salud son deducibles fiscalmente hasta 500 euros por persona asegurada. Eso cambia mucho el cálculo final. Cuéntanos tu caso a través del formulario y te preparamos una propuesta personalizada.

Consejos para evitar pagar de más en la renovación anual

Primero, revisa tu póliza actual antes de que llegue la carta de renovación. No esperes a enero. Si ya tienes el aviso de subida, aún estás a tiempo de actuar.

Segundo, analiza si estás pagando coberturas que no usas. El reembolso, por ejemplo, es una cobertura que muchos clientes tienen contratada y nunca utilizan. Eliminarla puede reducir tu prima de forma notable.

Tercero, y esto es clave: habla con un profesional titulado, no con un comparador automático. Los trámites sin vueltas, la revisión real de tu cuadro médico y la negociación directa con la compañía son cosas que solo puede hacer alguien que conoce el producto por dentro. Estamos a un clic: escríbenos y lo gestionamos nosotros.